वित्तीय उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए समन्वित दृष्टिकोण को अपनाने की आवश्यकता - समसामयिकी लेख

   

कीवर्ड : वित्तीय उपभोक्ता संरक्षण (एफसीपी ), आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (ओईसीडी ), व्यावसायिक उत्तरदायित्व और स्थिरता रिपोर्टिंग (BRSR), भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी ), ग्रीनवाशिंग, प्रतिभूति अपीलीय न्यायाधिकरण (एसएटी) पर सिद्धांत )

संदर्भ:

  • हाल ही में आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (ओईसीडी ) ने वित्तीय उपभोक्ता संरक्षण ( एफसीपी ) पर अपने 2011 के उच्च-स्तरीय सिद्धांतों के प्रस्तावित संशोधनों का एक मसौदा जारी किया है।

पृष्ठभूमि :

  • अक्टूबर में, चौथी वित्त मंत्रियों और केंद्रीय बैंक के गवर्नरों की बैठक ने वित्तीय उपभोक्ता संरक्षण पर सिद्धांतों का समर्थन किया।
  • 2011 के सिद्धांतों में 10 विषयगत क्षेत्रों को शामिल किया गया है जो बाजार और उपभोक्ता मुद्दों को दर्शाता है, जिसमें न्यायसंगत और निष्पक्ष उपभोक्ता उपचार, प्रकटीकरण और पारदर्शिता और वित्तीय शिक्षा शामिल है।
  • इसमें दो अतिरिक्त सिद्धांतों पहुंच और समावेशन और गुणवत्तापूर्ण वित्तीय उत्पाद को शामिल किया गया हैI
  • अद्यतन सिद्धांत भी कुछ उच्च जोखिम वाले उत्पादों में नियामकों द्वारा हस्तक्षेप की सिफारिश करते हैं, उपयुक्त फर्म संस्कृति की प्रोत्साहित करते हैं और बेहतर उपभोक्ता परिणामों के लिए व्यवहारिक अंतर्दृष्टि का उपयोग करते हैं।
  • ये सिद्धांत तीन क्रॉस-कटिंग विषयों से संबंधित हैं -
  • वित्तीय कल्याण
  • डिजिटलीकरण
  • सतत वित्त।

आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (ओईसीडी)

  • ओईसीडी के बारे में:
  • यह एक अंतरराष्ट्रीय मंच है और इसके सदस्य लोकतंत्र और बाजार अर्थव्यवस्था के लिए प्रतिबद्ध देश हैं।
  • इसका मुख्यालय पेरिस, फ्रांस में है।
  • देश नीतिगत अनुभवों की तुलना करने, सामान्य समस्याओं के उत्तर खोजने, अच्छी प्रथाओं की पहचान करने और अपने सदस्यों की घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय नीतियों के समन्वय के लिए एक मंच प्रदान करते हैं।
  • सदस्यता:
  • ओईसीडी के अधिकांश सदस्य उच्च आय वाली अर्थव्यवस्थाएं हैं जिनमें बहुत अधिक मानव विकास सूचकांक (एचडीआई) है और उन्हें विकसित देशों के रूप में जाना जाता है।
  • ओईसीडी के 38 सदस्य देश हैं।
  • भारत ओईसीडी का सदस्य नहीं है, लेकिन भारत उन गैर-सदस्य अर्थव्यवस्थाओं में से एक है, जिनके सदस्य देशों के अलावा ओईसीडी के कामकाजी संबंध हैं।
  • प्रशासन
  • ओईसीडी सचिवालय का प्रमुख और परिषद का अध्यक्ष महासचिव होता है।
  • महासचिव का चयन सर्वसम्मति से किया जाता है , जिसका अर्थ है कि सभी सदस्य राज्यों को एक उम्मीदवार पर सहमत होना चाहिए।

वित्तीय उपभोक्ता संरक्षण (एफसीपी ) परिदृश्य

  • कुल मिलाकर वित्तीय कल्याण और उपभोक्ताओं का लचीलापन
  • ओईसीडी की "व्यक्तिगत वित्तीय कल्याण" की कामकाजी परिभाषा नियंत्रण में होने, सुरक्षित महसूस करने और अपने वर्तमान और भविष्य के वित्त के बारे में स्वतंत्रता रखने का संदर्भ देती है।
  • एक प्रभावी एफसी शासन को उपभोक्ताओं के लिए पर्याप्त और समझने में आसान प्रकटीकरण सुनिश्चित करना चाहिए।
  • केवल अनुपालन के लिए सूचनाओं के डंप से बचना चाहिए क्योंकि भारत में जहां वित्तीय साक्षरता व्यापक नहीं है, यह अभीष्ट उद्देश्य को विफल करता है।
  • सेबी जैसे नियामक ग्राहकों की उपयुक्तता का आकलन करने और सेवाएं प्रदान करने से पहले जोखिम प्रोफाइलिंग करने के लिए कुछ वित्तीय सेवा प्रदाताओं को निर्धारित करते हैं।
  • यूके और न्यूजीलैंड जैसे देशों ने "कमजोर वित्तीय उपभोक्ताओं" की पहचान करने और उन्हें उचित उपचार प्रदान करने के लिए मार्गदर्शन पेश किया है।
  • डिजिटलीकरण का बढ़ना
  • वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के साथ बातचीत करने के लिए उपभोक्ताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले डिजिटल चैनलों की बढ़ती संख्या और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और अन्य उभरती प्रौद्योगिकियों के अधिक उपयोग के प्रभाव में एफसीपी को महत्वपूर्ण भूमिका निभानी चाहिए ।
  • यूपीआई पारिस्थितिकी तंत्र में भुगतान सेवा प्रदाताओं के खिलाफ शिकायतों के निवारण के संबंध में चिंताओं को दूर किया जा सकता है।
  • बढ़ती संख्या और क्रिप्टोकरेंसी की बड़े पैमाने पर अनियमित स्थिति के साथ, एफसीपी प्रासंगिक बना रहेगा।
  • सतत वित्तीय निवेश
  • टिकाऊ वित्तीय निवेश के लिए उपभोक्ता मांग बढ़ रही है ।
  • वित्तीय सेवा प्रदाता अपने परिचालनों, उत्पादों और सेवाओं में पर्यावरण, सामाजिक और शासन संबंधी कारकों को शामिल कर रहे हैं।
  • उपभोक्ताओं को सूचित विकल्प बनाने में मदद करने के लिए एफसीपी बेहतर पारदर्शिता की सिफारिश करता है।
  • ग्रीनवाशिंग के खिलाफ
  • एफ़सीपी का 2022 का मसौदा भी "ग्रीनवाशिंग" के ख़िलाफ़ चेतावनी देता है।
  • यह कॉप 27 में प्रस्तुत एक विशेषज्ञ रिपोर्ट के अनुरूप है।

ग्रीनवाशिंग

  • किसी कंपनी के उत्पाद पर्यावरण के अनुकूल होने का आभास देने की क्रिया को "ग्रीनवाशिंग" कहा जाता है।
  • निराधार दावे करने की यह प्रथा उपभोक्ताओं को यह विश्वास दिलाती है कि किसी कंपनी के उत्पाद पर्यावरण के अधिक अनुकूल हैं या पर्यावरण पर वास्तव में जितना वे करते हैं उससे कहीं अधिक सकारात्मक प्रभाव डालते हैं।
  • जबकि यह यूनिट की छवि को बेहतर बनाने में सहायता करता है, वे जलवायु परिवर्तन के खिलाफ लड़ाई में कुछ नहीं करते हैं।
  • कोका कोला और तेल उत्पादक शेल सहित कई बहुराष्ट्रीय निगमों को ग्रीनवाशिंग के आरोपों का सामना करना पड़ा है।

भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी)

  • सेबी के बारे में
  • सेबी, 1992 में स्थापित एक वैधानिक निकाय है।
  • यह भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड अधिनियम, 1992 के प्रावधानों के तहत अस्तित्व में आया।
  • उद्देश्यों
  • प्रतिभूतियों में निवेशकों के हितों की रक्षा करना और प्रतिभूति बाजार के विकास को बढ़ावा देना और उसे विनियमित करना।
  • यह भारत सरकार के स्वामित्व वाले भारत में प्रतिभूति और वस्तु बाजार का नियामक है ।
  • संयोजन
  • सेबी बोर्ड में एक अध्यक्ष और कई अन्य पूर्णकालिक और अंशकालिक सदस्य होते हैं।

वित्तीय उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए घरेलू पहल

  • डिजिटल ऋण पर आरबीआई के दिशानिर्देश
  • सितंबर में, आरबीआई ने डिजिटल ऋण देने पर दिशानिर्देश जारी किए जो डिजिटल ऋण सेवाएं प्रदान करने वाली संस्थाओं के लिए निम्न अनिवार्य करता है-
  • शिकायत निवारण अधिकारी होना ।
  • ऋण देने से पहले उधारकर्ता की साख का आकलन करें ।
  • उधारकर्ता को दंड के बिना बाहर निकलने की अनुमति दें ।
  • यह एक आशाजनक कदम है क्योंकि यह उपयुक्तता मूल्यांकन को पहचानता है और कूलिंग-ऑफ अवधि प्रदान करता है, जो उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण हैं।
  • सेबी की व्यावसायिक उत्तरदायित्व और स्थिरता रिपोर्टिंग (बीआरएसआर)
  • जलवायु परिवर्तन के साथ-साथ जिम्मेदार कॉर्पोरेट प्रशासन को बढ़ावा देने के लिए "व्यावसायिक उत्तरदायित्व और स्थिरता रिपोर्टिंग" में परिवर्तन किया गया है।
  • बीआरएसआर के तहत पात्र कंपनियों को ईएसजी से संबंधित प्रकटीकरण प्रदान करना चाहिए , जिसमें एक स्थिरता प्रदर्शन रिपोर्ट भी शामिल है।
  • यह निवेशकों को एक सूचित निर्णय लेने की अनुमति देता है ।

आगे की राह

  • वित्तीय भलाई के लिए ग्राहक स्थिरता और उपभोक्ता प्रोफाइलिंग आगे बढ़ने के लिए एक अच्छा कदम होना चाहिए क्योंकि यह वित्तीय निरक्षरता और आर्थिक कठिनाई जैसी चुनौतियों का सामना करने वाले भारतीय वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के लिए एक गेम चेंजर साबित होगा।
  • वित्तीय नियामकों को यह निगरानी करनी चाहिए कि भारतीय निगम जलवायु लक्ष्यों की दिशा में प्रगति के झूठे दावों के साथ उपभोक्ताओं को गुमराह नहीं कर रहे हैं।
  • सेबी के बीआरएसआर जैसी प्रकटीकरण पहलों को अन्य बाजार क्षेत्रों में पेश किया जाना चाहिए।

निष्कर्ष

  • भारतीय रिजर्व बैंक के वित्तीय समावेशन सूचकांक से पता चलता है कि लोगों की बढ़ती संख्या वित्तीय बाजारों में प्रवेश कर रही है।
  • भारत में वर्तमान विनियामक परिदृश्य क्षेत्रीय और खंडित है, जिसके परिणामस्वरूप विनियामक मध्यस्थता होती है और ऐसे परिदृश्यों में एफ़सीपी एक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र सुनिश्चित करने के लिए एक संभावित समाधान हो सकता है इसलिए नियामकों को उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए एक समन्वित दृष्टिकोण अपनाना चाहिए।

स्रोत: इंडियन एक्सप्रेस

  • सामान्य अध्ययन प्रश्नपत्र 2: सरकार की नीतियां और विभिन्न क्षेत्रों में विकास के लिए हस्तक्षेप और उनके डिजाइन और कार्यान्वयन से उत्पन्न मुद्दे।
  • सामान्य अध्ययन प्रश्नपत्र 3: भारतीय अर्थव्यवस्था और संसाधनों की योजना, गतिशीलता, विकास, विकास और रोजगार से संबंधित मुद्दे।

मुख्य परीक्षा प्रश्न:

  • डिजिटलीकरण के वर्तमान युग में वित्तीय उपभोक्ता संरक्षण (एफआरपी ) पर ओईसीडी के सिद्धांत भारत के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के लिए एक रेडीमेड समाधान हो सकते हैं जो डिजिटल वित्तीय निरक्षरता और जमीनी स्तर पर आर्थिक कठिनाई जैसी चुनौतियों से ग्रस्त है, आलोचनात्मक विश्लेषण कीजिये I (250 शब्द)