यूपीएससी और राज्य पीसीएस परीक्षा के लिए ब्रेन बूस्टर (विषय: भारत में डिजिटल मुद्रा (Digital Currency in India)

खबरों में क्यों?

  • 2022-23 के लिए वार्षिक वित्तीय विवरण प्रस्तुत करने के दौरान, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने भारत की सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) की शुरुआत की घोषणा की और कहा कि डिजिटल रुपया, डिजिटल अर्थव्यवस्था को "बड़ा बढ़ावा" देगा

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी के बारे में

  • सीबीडीसी उस नकदी से अलग नहीं है जो हम अपने वॉलेट में रखते हैं, सिवाय इसके कि यह एक डिजिटल रूप में मौजूद है.
  • सीबीडीसी को एक डिजिटल वॉलेट में रखा जाएगा जिसकी निगरानी केंद्रीय बैंक करेगा.
  • भारत में आरबीआई, डिजिटल रुपये की निगरानी करेगा , हालांकि यह बैंकों को कुछ शक्ति सौंप सकता है.
  • ऐसा लगता है कि आरबीआई भौतिक नकदी पर अपनी डिजिटल मुद्रा के उपयोग को प्रोत्साहित करने के लिए कदम उठाएगा.
  • आरबीआई का डिजिटल रुपया बैंकों में जमा डिमांड डिपॉजिट को सीधे तौर पर रिप्लेस नहीं करेगा.
  • बैंकों द्वारा भौतिक नकदी का उपयोग जारी रहेगा, और जो लोग बैंकों से नकदी निकालना चाहते हैं, वे अब भी ऐसा कर सकते हैं.
  • वे अपनी बैंक जमा राशि को नए डिजिटल रुपये में बदलने का विकल्प भी चुन सकते हैं

सीबीडीसी को लाने के कारण

  • केंद्रीय बैंकों का दावा है कि डिजिटल मुद्राओं की मांग बढ़ रही है, जिसे वे संतुष्ट करना चाहते हैं.
  • वे बिटकॉइन जैसी निजी डिजिटल मुद्राओं के उदय और डिजिटल भुगतान के बढ़ते उपयोग की ओर इशारा करते हैं.
  • केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्राओं को निजी मुद्राओं के विश्वसनीय, संप्रभु-समर्थित विकल्प के रूप में प्रस्तुत किया जाता है जो अस्थिर और अनियमित हैं.
  • केंद्रीय बैंक यह भी मानते हैं कि डिजिटल मुद्रा जारी करने की लागत वास्तविक नकदी के मुद्रण और वितरण की लागत से काफी कम है.
  • आरबीआई डिजिटल रुपये का निर्माण और वितरण लगभग शून्य लागत पर कर सकता है क्योंकि डिजिटल रुपये का निर्माण और वितरण इलेक्ट्रॉनिक रूप से होगा.
  • डिजिटल नकदी की शुरुआत का एक अन्य संभावित कारण भौतिक नकदी के उपयोग को कम करना हो सकता है.
  • भौतिक नकदी का पता लगाना कठिन है, इसके विपरीत एक डिजिटल मुद्रा, जिसकी निगरानी आरबीआई करता है, उसे केंद्रीय बैंक द्वारा अधिक आसानी से ट्रैक और नियंत्रित किया जा सकता है

निजी मुद्राओं के लाभ

  • निजी मुद्राओं की मांग मुख्य रूप से उन लोगों से आती है जिनका केंद्रीय बैंकों द्वारा जारी फिएट मुद्राओं से विश्वास खो चुका है.
  • उनका तर्क है कि दुनिया भर की सरकारें अपनी-अपनी मुद्राओं को अत्यधिक मात्रा में प्रिंट करके उनका अवमूल्यन कर रही हैं, इस प्रकार कई लोगों को निजी मुद्राओं पर स्विच करने के लिए मजबूर किया गया है जिनकी आपूर्ति डिजाइन द्वारा सीमित है
  • निजी डिजिटल मुद्राओं में स्विच करने के पीछे गोपनीयता की आवश्यकता प्राथमिक कारणों में से एक रही है

दुनिया भर में सीबीडीसी की स्थिति

  • संयुक्त राज्य अमेरिका सहित यूरोपीय संघ और चीन सहित कई देश हाल के वर्षों में अपने स्वयं के सीबीडीसी जारी करने की दिशा में गंभीरता से काम कर रहे हैं.
  • अक्टूबर 2020 में बहामास ने दुनिया का पहला CBDC लॉन्च किया.
  • फिनलैंड और डेनमार्क सहित कुछ देशों ने एक कदम पीछे हटते हुए कहा है कि उन्होंने डिजिटल मुद्रा शुरू करने के प्रयासों को रद्द कर दिया है

सीबीडीसी को अपनाने में जोखिम

  • विभिन्न केंद्रीय बैंकरों को डर है कि लोग अपने बैंक खातों से पैसा निकालना शुरू कर सकते हैं क्योंकि केंद्रीय बैंकों द्वारा जारी डिजिटल मुद्राएं अधिक लोकप्रिय हो सकती हैं.
  • जब भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा पेश किया गया डिजिटल वॉलेट सुरक्षित रूप से नकदी जमा कर सकता है, तो लोग अपने बैंक जमा को डिजिटल नकदी में परिवर्तित करना शुरू कर सकते हैं.
  • एक कारण जो बैंक खातों से डिजिटल मुद्राओं में पूंजी की किसी भी बड़ी उड़ान को रोक सकती है, वह यह है कि बैंक खाते, डिजिटल मुद्राओं के विपरीत, जमा पर ब्याज प्रदान करते हैं.
  • बैंक जमा की निकासी, बैंकों द्वारा बनाए गए ऋणों की राशि को भी प्रभावित कर सकती है

आगे क्या हो सकता है?

  • केंद्रीय बैंक सीबीडीसी के रूप में किसी व्यक्ति द्वारा धारित राशि की सीमा निर्धारित कर सकते हैं. यह बैंकों से जमा की बड़े पैमाने पर निकासी को रोकने में सहायक होगा.
  • कुछ केंद्रीय बैंक, जैसे कि यूरोपीय सेंट्रल बैंक, अपनी डिजिटल मुद्राओं पर नकारात्मक जुर्माना लगा सकते हैं.
  • यह लोगों को अपनी डिजिटल मुद्रा खर्च करने के लिए बाध्य करने और नकारात्मक ब्याज दर लगाने वाले बैंकों से जमा की निकासी को हतोत्साहित करने के लिए किया जा सकता है.
  • केंद्रीय बैंकों को यह सुनिश्चित करने के लिए बैंकों में नए पैसे डालने पड़ सकते हैं कि बैंकों की ऋण बनाने की क्षमता डिजिटल मुद्राओं में जमाकर्ताओं की भीड़ से प्रभावित न हो.