संदर्भ
स्वास्थ्य मंत्रालय और भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) भारत में गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा की पहुंच और सामर्थ्य बढ़ाने के लिए विभिन्न हितधारकों के साथ सहयोग हेतु प्रयासरत हैं। इस पहल के भाग के रूप में, इरडा बीमा कंपनियों, स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं और सरकारी बीमा योजना प्रशासकों के बीच संवाद को सुव्यवस्थित करने के लिए डिजिटल मंच राष्ट्रीय स्वास्थ्य दावा एक्सचेंज (एनएचसीएक्स) आरंभ कर रहा है। इसका प्राथमिक उद्देश्य स्वास्थ्य सेवा तक तेजी से पहुंच सुनिश्चित करते हुए मरीजों के लिए व्यय से होने वाले खर्चों को कम करना है।
एनएचसीएक्स की कार्यप्रणाली
एनएचसीएक्स की परिकल्पना स्वास्थ्य सेवा और स्वास्थ्य बीमा पारिस्थितिकी तंत्र में हितधारकों के बीच दावों से संबंधित जानकारी के आदान-प्रदान के लिए एक केंद्रीय निकाय के रूप में की गई है। इससे स्वास्थ्य दावों के निपटारे में निर्बाध अंतरसंचालनीयता (interoperability) संभव हो सकेगी, परिणामस्वरूप बीमा उद्योग में दक्षता और पारदर्शिता बढ़ेगी। स्वास्थ्य मंत्रालय के अनुसार, इससे दावा प्रक्रिया को सरल बनाकर पॉलिसीधारकों और मरीजों दोनों को लाभ प्रदान किया जा सकेगा।
एकीकरण और लाभ
गैलेक्सी हेल्थ एंड एलाइड इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के नामित एमडी और सीईओ एस. प्रकाश इस बात पर प्रकाश डालते हैं कि बीमा उद्योग एनएचसीएक्स कार्यान्वयन का समर्थन करने के लिए तैयार है। इस मंच का उद्देश्य अस्पतालों और बीमाकर्ताओं के बीच सुव्यवस्थित बातचीत को सुविधाजनक बनाना है, जिससे एक निर्बाध, कागज रहित और सुरक्षित संविदात्मक ढांचा तैयार किया जा सके। सभी स्वास्थ्य दावों के लिए एक केंद्रीकृत केंद्र के रूप में कार्य करके, एनएचसीएक्स अस्पतालों पर प्रशासनिक बोझ को काफी कम करेगा, जिन्हें वर्तमान में विभिन्न बीमाकर्ताओं के लिए कई पोर्टलों का प्रबंधन करना पड़ता है। बारह बीमा कंपनियां और एक थर्ड पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर (टी. पी. ए.) अभी तक एनएचसीएक्स के साथ एकीकरण पूरा कर चुके हैं।
नगदी रहित दावों की प्रक्रिया
एनएचसीएक्स की एक महत्वपूर्ण विशेषता नकदी रहित दावों पर इसका प्रभाव है। बीमा प्राधिकरण ने अनिवार्य किया है कि सभी कैशलेस दावों को अस्पताल से छुट्टी प्राप्त करने के तीन घंटे के भीतर निपटाया जाना चाहिए। बीमा प्रदाताओं को इस निर्देश का अनुपालन सुनिश्चित करने हेतु आवश्यक प्रणालियों और प्रक्रियाओं को लागू करने के लिए 31 जुलाई तक की समय सीमा दी गई है, जिसका उद्देश्य दावों के प्रसंस्करण को सुचारू और तेज करना है।
डिजिटलाइजेशन अपनाने के लिए प्रोत्साहन
डिजिटल स्वास्थ्य लेनदेन को अपनाने और रोगी स्वास्थ्य रिकॉर्ड के डिजिटलीकरण को प्रोत्साहित करने के लिए, राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्राधिकरण ने डिजिटल स्वास्थ्य प्रोत्साहन योजना (DHIS) शुरू की है। जनवरी 2023 से, अस्पताल एनएचसीएक्स के माध्यम से निपटाए गए प्रत्येक बीमा दावा लेनदेन हेतु वित्तीय प्रोत्साहन के लिए पात्र हैं। स्वास्थ्य मंत्रालय के अनुसार, प्रोत्साहन ₹500 प्रति दावा या दावा राशि का 10%, जो भी कम हो, निर्धारित किया गया है। यह पहल स्वास्थ्य अभिलेखों के डिजिटलीकरण को बढ़ावा देने और दावा प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने के लिए बनाई गई है।
एनएचसीएक्स के लिए तर्क
स्वास्थ्य बीमा स्वास्थ्य सेवाएँ प्रदान करने और व्यक्तियों पर बोझ डालने वाले उच्च व्यय को कम करने के लिए एक महत्वपूर्ण रणनीति है। "भारत में स्वास्थ्य बीमा कवरेजः राष्ट्रीय स्वास्थ्य संरक्षण योजना के लिए अंतर्दृष्टि" शीर्षक वाला एक रिसर्च पेपर स्वास्थ संबंधी खर्चों को कम करने में स्वास्थ्य बीमा के महत्व पर बल देता है। इस पेपर में कहा गया है कि ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में निजी बीमा वाले लोगों के अस्पताल में भर्ती होने के मामले सबसे अधिक हैं। एनएचसीएक्स का उद्देश्य स्वास्थ्य दावों की अंतरसंचालनीयता को मानकीकृत करना और सुधारना है, जिससे भुगतान करने वालों और प्रदाताओं के बीच डेटा, दस्तावेजों और अन्य सूचनाओं के निर्बाध आदान-प्रदान की सुविधा मिल सके । उद्योग विशेषज्ञों का मानना है कि समान डेटा प्रस्तुति और दावों के डेटा के केंद्रीय सत्यापन के माध्यम से, मंच स्वास्थ्य देखभाल मूल्य निर्धारण के लिए अधिक मानकीकृत दृष्टिकोण ला सकता है।
चुनौतियां और समाधान
हालांकि इसके संभावित लाभों के बावजूद, कई चुनौतियां बनी हुई हैं। भारत में कुल सामान्य बीमा प्रीमियम आय में स्वास्थ्य बीमा का योगदान लगभग 29% है। प्राथमिक चुनौती अस्पतालों और बीमा कंपनियों के बीच संबंधों में सुधार करना है। डिजिटलीकरण की दिशा में इस प्रयास में दोनों पक्षों की सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता है, जिसके लिए आईटी प्रणाली के उन्नयन और कार्यबल प्रशिक्षण में वृद्धि की आवश्यकता है। अस्पतालों और बीमाकर्ताओं के बीच छुट्टी में देरी और गलत संचार जैसे मुद्दे मामलों को अधिक जटिल बनाते हैं। पॉलिसीधारकों के बीच विश्वास का निर्माण कुशल सेवाओं के वितरण पर निर्भर करता है।
डॉ. प्रकाश स्वीकार करते हैं कि यद्यपि एनएचसीएक्स पोर्टल का उद्देश्य सभी हितधारकों को एक मंच पर लाकर, दावे के समय को कम करना और प्रक्रियाओं को मानकीकृत करके दावे की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना है, लेकिन इसके लिए डेटा उल्लंघन जैसे मुद्दों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जाना चाहिए। इन चुनौतियों का समाधान करके एनएचसीएक्स सभी शामिल लोगों को लाभ प्रदान करेगा है, साथ ही स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र के भीतर सुचारू संचालन की सुविधा प्रदान करेगा।
निष्कर्ष
राष्ट्रीय स्वास्थ्य दावा विनिमय (एनएचसीएक्स) इरडा के "2047 तक सभी के लिए बीमा" के उद्देश्य को प्राप्त करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। स्वास्थ्य दावों के लिए एक केंद्रीकृत, डिजिटल मंच बनाकर, यह स्वास्थ्य बीमा पारिस्थितिकी तंत्र में दक्षता, पारदर्शिता और विश्वास बढ़ाएगा। हालांकि आईटी प्रणाली के उन्नयन और डेटा सुरक्षा जैसी चुनौतियां बनी हुई हैं, लेकिन स्वास्थ्य मंत्रालय और इरडा के सहयोगी प्रयास, उद्योग के हितधारकों द्वारा समर्थित, भारत में स्वास्थ्य सेवा की पहुंच और सामर्थ्य में सार्थक सुधार लाने निरंतर विकास के पाठ पर अग्रसर हैं।
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यूपीएससी मुख्य परीक्षा के लिए संभावित प्रश्न
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