की-वर्ड्स : सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी बैंक, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का निजीकरण, भारतीय रिजर्व बैंक, वित्तीय समावेशन, कॉर्पोरेट प्रशासन, राष्ट्रीय संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी, पुनर्पूंजीकरण

पृष्ठभूमि

• "सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का निजीकरण: एक वैकल्पिक परिप्रेक्ष्य" पर भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के स्नेहल एस हेरवाडकर, सोनाली गोयल और रिशुका बंसल का एक पेपर चर्चा में है।
• लेखकों के एक वर्ग द्वारा इसे बैंकों के निजीकरण के खिलाफ बैंकिंग नियामक के विरोध के रूप में गलत तरीके से प्रतिबिंबित किया जा रहा है।
• इस मामले में, जहाँ विषय पर चर्चा का इरादा था, परन्तु अब राजनीतिक वाद-विवाद अधिक हो रहा है।

निजी बैंकों की तुलना में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के क्या लाभ हैं?

• पेपर के अनुसार, सरकारी बैंक वित्तीय समावेशन में बेहतर हैं जबकि निजी बैंक लाभ अधिकतम करने में बेहतर हैं।
• निजी बैंकों की तुलना में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की लागत दक्षता बेहतर है।
• सार्वजनिक बैंक भी ट्रैक्शन हासिल करने के लिए काउंटर-साइक्लिक मौद्रिक नीति कार्रवाई में मदद करते हैं।
• सरकारी बैंकों ने बाजार का अधिक विश्वास हासिल किया है।
• कमजोर बैलेंस शीट की आलोचना के बावजूद, डेटा से पता चलता है कि उन्होंने कोविड -19 महामारी के झटके को अच्छी तरह से झेला है।
• इन बैंकों के चार सेटों के मेगा-विलय ने मजबूत, अधिक प्रतिस्पर्धी बैंक बनाए हैं।
• नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी (एनएआरसीएल) की स्थापना से खराब ऋणों को साफ करने में मदद मिलेगी।

उपरोक्त उल्लिखित हेतु किसे श्रेय दिया जाना चाहिए

• उपरोक्त में से अधिकांश को राज्य द्वारा संचालित बैंकों के प्रबंधन की ओर से किसी भी प्रतिभा के बजाय; सरकार द्वारा महत्वपूर्ण हैंडहोल्डिंग को जिम्मेदार ठहराया जा सकता है ।
• उनकी बहीखातों को साफ करने के लिए पुनर्पूंजीकरण पर विचार करना, एक ऐसा अभ्यास जो पहली बार 90 के दशक के मध्य में पर्याप्त लागत लगाकर शुरू किया गया था।
• 2020 के अंत में, भारत के नियंत्रक और महालेखा परीक्षक (CAG) ने बैंकिंग नियामक को पत्र लिखकर पिछले पांच वर्षों में पुनर्पूंजीकरण के बाद राज्य द्वारा संचालित बैंकों के प्रदर्शन पर एक अध्ययन, यदि कोई हो, का विवरण मांगा।
• भारत में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति पर रिपोर्ट के एक साल के भीतर सीएजी की विज्ञप्ति आई।
• उपरोक्त रिपोर्ट में कहा गया है कि "आगे बढ़ते हुए, सरकारी बैंकों के वित्तीय स्वास्थ्य का मूल्यांकन पूंजी बाजार तक पहुंचने की उनकी क्षमता के आधार पर किया जाना चाहिए, न कि सरकार को पहले और अंतिम उपाय के पुनर्पूंजीकरण के रूप में देखने के लिए।"
• इसने मार्च 2020 के अंत तक पूंजी संरक्षण बफर (सीसीबी) की अंतिम किश्त के कार्यान्वयन को स्थगित करने की ओर भी इशारा किया, जिसने इन बैंकों को सम्भलने का समय दिया।
• 2008 के वैश्विक पूंजी संकट के बाद शुरू की गई सीसीबी, वह राशि है जो बैंकों को झटके झेलने के लिए दबाव के समय में नुकसान को अवशोषित करने के लिए अलग रखनी होती है।
• आज तक, स्थगन जारी है क्योंकि यह पूंजी की खपत करेगा।
• निजी बैंक इस तरह के विशेषाधिकारों पर निर्भर होने की उम्मीद नहीं कर सकते हैं, और पूंजी जुटाने के लिए निवेशकों का विश्वास बनाए रखने के लिए पर्याप्त रूप से फिट होना चाहिए।

निजी बैंकों और पीएसबी में कॉरपोरेट गवर्नेंस की स्थिति क्या है?

• निजी बैंकों के लिए कॉरपोरेट गवर्नेंस मानदंड दो साल पहले अस्तित्व में आए, और उनके बोर्ड के कामकाज पर प्रकाश डाला गया है।
• आज तक, सरकारी बैंकों को इस मोर्चे पर नहीं रखा गया है।
• अप्रैल 2018 में, तत्कालीन गवर्नर उर्जित पटेल ने सार्वजनिक किया कि बैंकिंग नियामक की सरकारी बैंकों पर अधिकार, बैंकिंग विनियमन अधिनियम (1949) की कुछ धाराओं के कारण बंधक थे।
• उदाहरण के लिए, खंड 51, इन बैंकों में अध्यक्ष या निदेशकों को हटाने के मामले में प्रतिबंधित लगाता है।
• जबरन विलय एक और मामला था।

क्या पीएसबी और निजी बैंकों के मामले में आरबीआई की नियामक भूमिका अलग-अलग है?

• आरबीआई के पर्यवेक्षी डेटा से पता चलता है कि इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि बैंक पीएसबी है या निजी बैंक।
• यस बैंक और लक्ष्मी विलास बैंक के स्वास्थ्य पर जमाकर्ताओं की चिंताओं के मद्देनजर 2020 की शुरुआत में जमा निकासी का उदाहरण लें।
• इस प्रकरण के दौरान जमा निकासी केवल छोटे निजी बैंकों तक ही सीमित नहीं थी, बल्कि कमजोर वित्तीय स्थिति वाले कुछ सरकारी बैंकों तक भी सीमित थी।
• इन बैंकों द्वारा अन्य की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक ब्याज दरों की पेशकश के बावजूद, सरकारी और निजी दोनों क्षेत्रों में मजबूत बैंकों के लिए बहिर्वाह हुआ ।

निष्कर्ष

• यदि शासन मानकों में सुधार करना है तो सरकारी बैंकों के ना होने का कोई कारण नहीं है।
• यह कर्षण हासिल करने के लिए काउंटर-चक्रीय मौद्रिक नीति कार्रवाई को सक्षम करने के लिए निजी बैंकों को काउंटरवेट रखने में व्यवस्थित रूप से मदद करता है।
• अंत में, यह गलत तर्क है कि आरबीआई सरकारी बैंकों के निजीकरण के खिलाफ था, गलत है।
• सरकार पहले ही दो बैंकों के निजीकरण के अपने इरादे की घोषणा कर चुकी है।
• इस तरह के एक क्रमिक दृष्टिकोण से यह सुनिश्चित होगा कि बड़े पैमाने पर निजीकरण, वित्तीय समावेशन और मौद्रिक संचरण के महत्वपूर्ण सामाजिक उद्देश्यों को पूरा करने में एक शून्य पैदा नहीं करता है।

स्रोत: बिजनेस स्टैंडर्ड