की वर्डस : भुगतान प्रणाली, उपयोगिता बिल, ऋण चुकौती, भारतीय रिजर्व बैंक, एनपीसीआई, गैर-बैंकिंग संस्थाएं आईएमपीएस, एनईएफटी, यूपीआई, एनबीएफसी।

चर्चा में क्यों?

• आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने भारत बिल भुगतान प्रणाली (बीबीपीएस) सेवा के विस्तार की घोषणा की, जिसमें भुगतान और संग्रह की सभी श्रेणियां शामिल होंगी।
• वर्तमान में, यह व्यापारियों और उपयोगिताओं के लिए आवर्ती बिल भुगतान को संभालता है और गैर-आवर्ती बिलों को सेवा प्रदान नहीं करता है।
• यह बिल भुगतान या संग्रह जैसे पेशेवर सेवाओं के लिए शुल्क का भुगतान, शिक्षा शुल्क, कर भुगतान, किराया संग्रह आदि को भी समायोजित नहीं करता है, भले ही वे प्रकृति में आवर्ती हों।

भारत बिल भुगतान प्रणाली क्या है?

• यह एक एकीकृत बिल भुगतान प्रणाली या एक मंच है जो विभिन्न बिलर्स और उपयोगकर्ताओं के बीच एक कनेक्टिंग मंच के रूप में कार्य करता है।
• भारत बिल भुगतान प्रणाली ग्राहकों को एक मंच के तहत विभिन्न उपयोगिता प्रदाताओं को सूचीबद्ध करके भुगतान की सुविधा प्रदान करता है।
• यह एक ग्राहक के लिए एक केंद्रीय संदर्भ के रूप में कार्य करता है जो अलग-अलग भुगतान करना चाहता है, चाहे वह उपयोगिता बिल, ऋण पुनर्भुगतान, फास्टैग रिचार्ज, आदि भिन्न भिन्न रूप में हो ।

बीबीपीएस पारिस्थितिकी तंत्र में हितधारक कौन हैं?

• बीबीपीएस की अवधारणा भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा 2013 में की गई थी और यह भारतीय राष्ट्रीय भुगतान परिषद (एनपीसीआई) का एक उत्पाद है।
• इसे 2016 में एक पायलट प्रोजेक्ट के रूप में लॉन्च किया गया था और एक साल बाद इसे लाइव कर दिया गया। 2019 तक, बीबीपीएस ने सभी आवर्ती भुगतानों को बोर्ड कर दिया।
• बीबीपीएस प्रणाली में दो प्रमुख घटक हैं -

• भारत बिल भुगतान केंद्रीय इकाई (बीबीपीसीयू)
• भारत बिल भुगतान परिचालन इकाइयां (बीबीपीओयू)

• बीबीपीसीयू एनपीसीआई है, जो बीबीपीएस के लिए संचालन प्रक्रियाओं और मानकों को निर्धारित करता है जबकि बीबीपीओयू बीबीपीसीयू द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करते हैं। ये बैंकिंग और गैर-बैंकिंग संस्थाएं हैं जो भुगतान प्रणाली को संभालते हैं।
• साथ ही बिलर्स (उपयोगिता प्रदाता) और एजेंट भी होते हैं, जो संस्थानों या व्यक्तियों के रूप में होते हैं, और जो मुख्य रूप से भुगतान के संग्रह पक्ष पर, बीबीपीओयू को सेवाएं प्रदान करते हैं।

इसका उद्देश्य क्या है?

• यह भुगतान की प्रकृति और रूप के बावजूद लोगों को सुविधा और पहुंच प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, एक ग्राहक के रूप में, किसी के पास मासिक आधार पर भुगतान करने के लिए फोन, बिजली, गैस और पानी के बिल जैसी कुछ उपयोगिताएं हो सकती हैं, यह उन्हें इस प्रकार व्यवस्थित करता है जिससे उनके बिलों को भुगतान समय से हो जाये।
• बीबीपीएस के तहत, ये सभी उपयोगिताएँ एक ही वेबसाइट पर सूचीबद्ध होती हैं। किसी एक के भुगतान करने के लिए उसे चुनना होगा और यह उसे प्रसंस्करण के लिए विक्रेता वेबसाइट पर ले जाएगा। भुगतान करने के लिए प्रत्येक वेबसाइट पर अलग से जाने की आवश्यकता नहीं है।
• बीबीपीएस आईएमपीएस, एनईएफटी, यूपीआई, चेक, वॉलेट और यहां तक कि नकदी का समर्थन करता है।

• हालांकि बीबीपीएस केवल एक मंच है। यदि किसी लेनदेन में यूपीआई या चेक भुगतान की तरह टी + 1 या टी + 2 की निपटान अवधि है, तो बीबीपीएस भुगतान प्रसंस्करण के लिए लगने वाले समय को बायपास नहीं कर सकता है। यह केवल एक सामान्य मंच में भुगतान करने और समाप्त करने की सुविधा प्रदान करता है।

पिछले कुछ वर्षों में बीबीपीएस में वृद्धि कैसी रही है?

• 33 सक्रिय BBPOU बिलर्स और 66 BBPOU ग्राहक हैं। इसमें अधिकांश बैंक और बड़ी एनबीएफसी शामिल हैं, विशेष रूप से भुगतान के लिए ।
• बिलर्स की 19 श्रेणियां हैं, जिनमें बिजली, बीमा, पानी और नगरपालिका कर, पाइप गैस, हाउसिंग सोसाइटी, क्रेडिट कार्ड, ऋण चुकौती और प्रीपेड मोबाइल फोन कार्ड शामिल हैं।
• नवंबर तक, बीबीपीएस में सूचीबद्ध 20,519 लाइव बिलर्स (या उपयोगिता प्रदाता) हैं। चार साल में लेन-देन की मात्रा कई गुना बढ़ गई है।

BBPS में क्या बदलाव हुआ है?

• केंद्रीय बैंक ने अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) द्वारा उपयोगिता बिलों के भुगतान की सुविधा के लिए सीमा पार इनबाउंड भुगतान की प्रक्रिया के लिए भारत बिल भुगतान प्रणाली को अधिकृत किया है।
• अनिवासी भारतीय अब विदेश से अपने परिवारों की ओर से बिलों के लिए सीधे भुगतान कर सकते हैं।
• इससे पहले, रुपया आहरण व्यवस्था (आरडीए) के तहत प्राप्त विदेशी आवक प्रेषण को इलेक्ट्रॉनिक मोड, जैसे एनईएफटी, आईएमपीएस आदि के माध्यम से केवाईसी अनुपालन लाभार्थी बैंक खातों में स्थानांतरित करने की अनुमति दी गई थी।
• मंच को सभी भुगतानों और संग्रहों तक बढ़ाया गया है, जिनमें वे भी शामिल हैं जो गैर-आवर्ती हैं, जैसे कि पेशेवर सेवा शुल्क, कर संग्रह और किराया भुगतान आदि

निष्कर्ष :

• हाल के बदलाव भारत में डिजिटल भुगतान के लिए एक बड़ा प्रोत्साहन प्रदान करेंगे क्योंकि अधिक से अधिक रास्ते उपलब्ध होंगे, जिससे घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों बाजारों में डिजिटल संग्रह सक्षम हो सकेगा।
• बीबीपीएस के तहत सीमा पार आवक प्रेषण का समर्थन करके, एनपीसीआई उपभोक्ताओं के लिए भुगतान को सुविधाजनक बनाने में एक और महत्वपूर्ण कदम उठाता है।
• इससे फिनटेक नवाचारों को बढ़ावा मिलेगा, जिससे विदेशों में भारतीय प्रवासियों के लिए बीबीपीएस भुगतान को सक्षम करने के लिए तत्काल सीमा पार प्रेषण को सक्षम किया जा सकेगा और स्टार्ट-अप इस अवसर के आसपास तेजी से बढ़ेंगे।
• सीमा पार भुगतान के लिए घरेलू भुगतान नेटवर्क खोलना प्रत्यक्ष रूप से देश के बहुत जरूरी विदेशी मुद्रा भंडार में योगदान देगा।

स्रोत: बिजनेस लाइन