की-वर्डस :- जियोटैगिंग, डिजिटल भुगतान, भौगोलिक पहचान, जीपीएस-सक्षम इलेक्ट्रॉनिक उपकरण, क्यूआर कोड, एनपीसीआई, बैंकिंग बुनियादी ढांचा, नकद रीसायकल मशीनें, भुगतान प्रणाली ऑपरेटर, आरबीआई की केंद्रीकृत सूचना प्रबंधन प्रणाली, भीम आधार।

संदर्भ :-

RBI ने डिजिटल भुगतान टच पॉइंट्स के जियोटैगिंग के लिए एक रूपरेखा निर्धारित की है।

भुगतान प्रणाली टचपॉइंटस की जियो-टैगिंग क्या है?

• जियो-टैगिंग, स्मार्टफोन या जीपीएस-सक्षम इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों के स्थान पर मीडिया में भौगोलिक पहचान जोड़ने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है।
• जियो-टैग को फोटो, वीडियो, वेबसाइटों, पाठ संदेशों और क्यूआर कोड जैसे मीडिया पर लागू किया जा सकता है।
• पिछले हफ्ते, भारतीय रिज़र्व बैंक ने भुगतान प्रणाली टचपॉइंट्स के जियो-टैगिंग के लिए एक रूपरेखा जारी की, जिसका अर्थ है कि व्यापारियों द्वारा अपने ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करने के लिए, विभिन्न टचपॉइंट्स के भौगोलिक निर्देशांक (अक्षांश और देशांतर) दर्ज किये जा सकेंगे।

एक जियोटैगिंग फ्रेमवर्क की आवश्यकता :-

• स्मार्टफोन और इंटरनेट के प्रयोग ने देश में डिजिटल भुगतान के प्रसार को बढ़ाया है।
• भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) के आंकड़ों के अनुसार, UPI से होने वाले डिजिटल लेनदेन ने वित्त वर्ष 2022 में 5.42 बिलियन लेनदेन के साथ 81 लाख करोड़ रुपये के उच्चतम मूल्य को पार किया है।
• हालांकि, बड़ी संख्या में लोग, विशेष रूप से देश के ग्रामीण हिस्सों में, लेनदेन के प्राथमिक तरीके के रूप में नकदी का उपयोग कर रहे हैं।
• RBI का जियो-टैगिंग फ्रेमवर्क डिजिटल भुगतान को गहन करने और सभी नागरिकों को उनके स्थान या डिजिटल साक्षरता की परवाह किए बिना समावेशी पहुंच प्रदान करने पर केंद्रित है।

यह कैसे काम करता है?

• केंद्रीय बैंक ने 'बैंकिंग बुनियादी ढांचे' और 'भुगतान स्वीकृति बुनियादी ढांचे' को भौतिक बुनियादी ढांचे की दो श्रेणियों के रूप में वर्गीकृत किया है, जिसके माध्यम से डिजिटल भुगतान लेनदेन किए जाते हैं।
• बैंकिंग बुनियादी ढांचे में बैंक शाखाओं, काउंटरों, एटीएम और कैश रीसायकल मशीनों (सीआरएम) के माध्यम से किए गए भुगतान/लेनदेन शामिल हैं।
• बिक्री टर्मिनलों के बिंदु के दौरान, बैंकों/गैर-बैंक भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों (पीएसओ) द्वारा तैनात क्यूआर कोड भुगतान स्वीकृति बुनियादी ढांचे के तहत आते हैं।
• RBI के ढांचे में यह अनिवार्य है कि बैंकों और गैर-बैंक पीएसओ को देश भर में सभी भुगतान टचपॉइंट्स के सटीक स्थान के साथ एक रिकॉर्ड बनाए रखनी चाहिए।
• रिकॉर्ड में व्यापारी से संबंधित जानकारी जैसे व्यापारी का नाम, आईडी, प्रकार, श्रेणी, संपर्क विवरण के साथ-साथ पते और राज्य, जिले जैसे स्थान का विवरण होना चाहिए।
• बैंकों और गैर-बैंक पीएसओ को टर्मिनल प्रकार, टर्मिनल आईडी, टर्मिनल पता, राज्य, जिला और भू-निर्देशांक जैसे भुगतान स्वीकृति बुनियादी ढांचे के विवरण की भी रिपोर्ट करनी चाहिए।
• सभी बैंकों और गैर-बैंक पीएसओ को आरबीआई की केंद्रीकृत सूचना प्रबंधन प्रणाली (CIMS) के माध्यम से भुगतान प्रणाली स्पर्श बिंदुओं पर जानकारी की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है। तथापि, केन्द्रीय बैंक ने अभी तक रिपोर्टिंग शुरू करने के लिए समय-सीमा के बारे में सूचित नहीं किया है।

यह भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में बैंकों और अन्य सेवा प्रदाताओं को कैसे लाभ पहुंचाएगा?

• विभिन्न भुगतान प्रणाली टच पॉइंट्स के सटीक स्थान निर्धारण करके, बैंक डिजिटल भुगतान के क्षेत्रीय प्रयोग की सूचनायें प्राप्त कर सकते हैं, विभिन्न स्थानों पर बुनियादी ढांचे के सघनता की निगरानी कर सकते हैं, अतिरिक्त भुगतान टच पॉइंट्स को तैनात करने की गुंजाइश की पहचान कर सकते हैं और केंद्रित डिजिटल साक्षरता कार्यक्रमों की सुविधा प्रदान कर सकते हैं। जियो टैगिंग के माध्यम से एकत्र किए गए आंकड़ों से केंद्रीय बैंक को जहां भी आवश्यक हो, उपयुक्त नीतिगत हस्तक्षेप लाने में भी मदद मिलेगी।

डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने के लिए सरकार की पहल :-

• वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने अपने बजट 2022 के भाषण के दौरान 75 जिलों में 75 डिजिटल बैंकिंग इकाइयां स्थापित करने की घोषणा की है।
• इसमें सभी 1.5 लाख डाकघरों को कोर बैंकिंग प्रणाली, डिजिटल मुद्रा और डिजिटल "फेसलेस, पेपरलेस, कैशलेस" अर्थव्यवस्था के उपयोग को बढ़ावा देने के लिए वित्तीय सहायता के तहत शामिल करने का भी उल्लेख किया गया है।
• डिजिटल भुगतान लेन-देन के लक्ष्यों को केंद्रीय मंत्रालयों को उच्च नागरिक टच पॉइंट्स, सार्वजनिक क्षेत्र और निजी क्षेत्र के बैंकों के साथ मंत्रालयों को सौंपा गया है।
• अनेक मंत्रालयों (MoRTH, MoHFW, कृषि मंत्रालय, MSME, डाक विभाग, विद्युत मंत्रालय, पंचायती राज, रक्षा मंत्रालय) के साथ डिजिटल भुगतान जागरूकता पर प्रशिक्षण और कार्यशालाएं आयोजित की गई हैं और उनकी योजना बनाई गई है।
• आईईसी सामग्री सहित डिजिटल भुगतान के प्रचार पर प्रचार सामग्री को जागरूकता और संवेदीकरण पैदा करने के लिए हितधारकों के साथ साझा किया जा रहा है।
• डिजिटल भुगतान डैशबोर्ड बैंकों द्वारा प्राप्त डिजिटल लेनदेन की प्रगति को ट्रैक करने और निगरानी करने के लिए बनाया गया है।
• डिजिटल भुगतान पर संवर्धन और जागरूकता दृष्टिकोण ढांचे को बैंकों के साथ साझा किया गया है।
• व्यापारियों के लिए भीम कैश बैक योजनाएं।
• भीम आधार व्यापारी प्रोत्साहन योजनाएं।
• व्यक्तियों के लिए भीम रेफरल बोनस योजनाएं।

भविष्य में इसका प्रभाव :-

• भारत में डिजिटल भुगतान परिदृश्य बड़े पैमाने पर परिवर्तन के दौर से गुजर रहा है। भारतीय उपभोक्ताओं ने डिजिटल प्रौद्योगिकी के प्रति जबरदस्त आत्मीयता दिखाई है जिससे डिजिटल भुगतान अवसंरचना का तेजी से विकास हुआ है।
• भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में बैंक, फिन-टेक और स्टार्टअप शामिल हैं। वर्तमान में, बड़े उपयोगकर्ता आधार के साथ प्रमुख प्रौद्योगिकी कम्पनियाँ भी, भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए यूपीआई प्लेटफॉर्म का उपयोग कर रहे हैं। वे डिजिटल भुगतान के विस्तार में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं।
• दूरदर्शी विनियामक और सरकारी नीतियों, उद्योग के नेतृत्व में सहयोगात्मक निर्णय लेने और डिजिटल भुगतान में नई प्रौद्योगिकियों को अपनाने ने भारत को दुनिया के नक्शे पर मजबूत किया है।
• व्यापारी भुगतान डिजिटल भुगतान मोड के उपयोग की दिशा में सकारात्मक व्यवहार परिवर्तन को विकसित करने के लिए सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। व्यापारी डिजिटल भुगतान स्वीकार करने के लिए कई चैनलों को अपना रहे हैं: जैसे -BHIM-UPI, QR कोड (PPI और UPI), POS और BHIM आधार पे।
• भीम यूपीआई, रूपे, वन नेशन वन कार्ड (एनसीएमसी) और आधार आधारित भुगतान प्रणालियों जैसे डिजिटल प्लेटफार्मों को दुनिया भर में नवाचारों के रूप में सराहा जा रहा है।
• स्वदेशी रूपे और भीम यूपीआई भी अंतरराष्ट्रीय बाजारों में अपने फुटप्रिंट का विस्तार करने की इच्छा रखते हैं। इन प्रयासों से उन देशों को सक्षम बनाया जा सके जहां बड़ी संख्या में भारतीय प्रवासी रहते हैं, जहा लोकप्रिय पर्यटन स्थल हों, उच्च विदेशी आवक प्रेषण में और व्यापार में इनका प्रयोग किया जा सकता है।

निष्कर्ष :-

• वर्तमान में एक कम नकदी वाले समाज का निर्माण किया जा रहा है, प्रयास यह भी है कि बढ़ी हुई दक्षता, सुरक्षित, सुलभ और सस्ती भुगतान प्रणालियों की निर्बाध उपलब्धता के साथ-साथ आबादी के उन वर्गों की सेवा भी सुनिश्चित की जाए जो अब तक भुगतान प्रणालियों से अछूते हैं।
• इसके बाद के दशक में भारतीय नागरिकों के डिजिटल भुगतान विकल्पों का उपयोग करने के तरीके में एक क्रांतिकारी बदलाव होगा और उन्हें ई-भुगतान अनुभव के साथ भी सशक्त बनाया जाएगा जो असाधारण रूप से सुरक्षित और वास्तव में विश्व स्तरीय होगा।

स्रोत :- हिंदू, BusinessLine