की-वर्ड्स : फिनटेक, गिग और प्लेटफॉर्म इकोनॉमी, कोर बैंकिंग सॉल्यूशन, रेगुलेटरी सैंडबॉक्स रिजीम, जैम ट्रिनिटी।

संदर्भ:

पिछले पांच वर्षों में भारत में 67 प्रतिशत से अधिक फिनटेक कंपनियों की स्थापना की गई है। भारत के फिनटेक सेगमेंट में भी फंडिंग में जबरदस्त वृद्धि देखी गई है; 2021 में निवेश के विभिन्न चरणों में 8 बिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक के निवेश प्राप्त हुए। इसने भारत में फिनटेक बाजार के विकास और विकास क्षमता पर ध्यान आकर्षित किया ।

पृष्ठभूमि

फिनटेक या वित्तीय प्रौद्योगिकी सॉफ्टवेयर, मोबाइल एप्लिकेशन और अन्य तकनीकों को संदर्भित करती है जो व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए समान रूप से वित्त के पारंपरिक रूपों को बेहतर बनाने और स्वचालित करने के लिए बनाई गई हैं।

भारत में फिनटेक विकास के सन्दर्भ में तथ्य और आंकड़े

• IMF के वर्ल्ड इकोनॉमिक आउटलुक का अनुमान है कि भारत 2026-27 तक 5 ट्रिलियन डॉलर की अर्थव्यवस्था बन जाएगा। इस वृद्धि का एक बड़ा हिस्सा सेवाओं, विशेष रूप से वित्तीय के लिए डिजिटल बुनियादी ढांचे में अपेक्षित घातीय वृद्धि के लिए जिम्मेदार है।
• फिनटेक द्वारा संचालित गिग और प्लेटफॉर्म इकोनॉमी भारत को 5 ट्रिलियन डॉलर का लक्ष्य हासिल करने में मदद कर रही है - नीति आयोग की रिपोर्ट।
• भारत में इलेक्ट्रॉनिक और आईटी मंत्रालय के अनुसार सेवाओं सहित डिजिटल अर्थव्यवस्था से आर्थिक मूल्य में $ 1 ट्रिलियन से अधिक बनाने की क्षमता है।
• वित्त मंत्रालय के अनुमान के अनुसार 2025 तक भारतीय फिनटेक बाजार लगभग 160 अरब डॉलर तक पहुंच जाएगा।
• 2022 की BLinc Invest रिपोर्ट के अनुसार भारत पहले से ही दुनिया का तीसरा सबसे बड़ा फिनटेक बाजार है।
• भारत की फिनटेक अपनाने की दर 87% है, जबकि वैश्विक औसत 64% है, जो चीन के बाद दूसरे स्थान पर है - वाणिज्य मंत्रालय।

भारत में फिनटेक क्षेत्र का विनियमन

1. 2007 का भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम
2. 2017 के पीयर-टू-पीयर लेंडिंग दिशानिर्देश
3. नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया यूपीआई के माध्यम से भुगतान के लिए नियम।
4. 1934 के आरबीआई अधिनियम के तहत एनबीएफसी को नियंत्रित करने वाले विनियम
5. बैंकिंग विनियम अधिनियम 1949 के तहत भुगतान बैंकों को नियंत्रित करने वाले विनियम।

फिनटेक क्षेत्र की क्षमता

• वित्तीय समावेशन: यह डिजिटल वित्तीय सेवाओं जैसे कोर बैंकिंग सॉल्यूशन के माध्यम से भारत में वित्तीय सेवाओं में पहुंच की कमी को दूर कर सकता है। जैम (जन धन-आधार-मोबाइल ट्रिनिटी)
• महिलाओं का सशक्तिकरण: फिनटेक फर्म कोविड के कारण वित्तीय संकट के समय महिलाओं की इन-पर्सन मोबिलिटी पर प्रतिबंध और रोजगार के नुकसान से उत्पन्न चुनौतियों का सामना करने में मदद करती हैं। साइन अप करने में आसानी, लेन-देन करने और फिनटेक सेवाओं आदि द्वारा दिए गए क्रेडिट प्राप्त करने से महिलाओं के उपभोक्ता आधार में वृद्धि हुई है।
• एमएसएमई को वित्तीय सहायता: यह छोटे पैमाने के उद्योगों को क्रेडिट गैप की समस्याओं को दूर करने में मदद कर सकता है, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में। छोटे विक्रेताओं के ऑनलाइन लेनदेन रिकॉर्ड को बनाए रखने से बैंकों से संपार्श्विक के बिना क्रेडिट प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। फिनटेक प्रक्रिया को सहज बनाने में मदद करता है उदा। psbloansin59minutes पहल।
• पारदर्शिता लाकर और प्रक्रियाओं को अधिक सुविधाजनक, सुलभ और उपयोग में आसान बनाकर ग्राहक अनुभव को बढ़ाना।
• अन्य चुनौतियों का समाधान: अद्वितीय और अभिनव मॉडल विकसित करके, फिनटेक जोखिम का आकलन करता है, बड़े डेटा, मशीन लर्निंग और वैकल्पिक डेटा का लाभ उठाता है ताकि क्रेडिट को अंडरराइट किया जा सके और सीमित क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों के लिए क्रेडिट स्कोर विकसित किया जा सके।

रिलेटेड टर्म्स

• कोर बैंकिंग सॉल्यूशन (सीबीएस) बैंक शाखाओं की नेटवर्किंग है, जो ग्राहकों को अपने खातों का प्रबंधन करने और दुनिया के किसी भी हिस्से से विभिन्न बैंकिंग सुविधाओं का उपयोग करने की अनुमति देता है। बैंकिंग ट्रांजेक्शन करने के लिए होम ब्रांच जाने की जरूरत नहीं है।
• गिग और प्लेटफॉर्म इकोनॉमी: गिग वर्कर वे हैं जो कैटरिंग इवेंट से लेकर सॉफ्टवेयर डेवलपमेंट तक हर चीज में घंटे या अंशकालिक नौकरियों में लगे हुए हैं। एक प्लेटफ़ॉर्म कार्यकर्ता का तात्पर्य एक ऐसे संगठन के लिए काम करने वाले कार्यकर्ता से है जो एक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करके सीधे व्यक्तियों या संगठनों को विशिष्ट सेवाएँ प्रदान करता है उदा। ओला या उबर ड्राइवर।
• नियामक सैंडबॉक्स व्यवस्था: एक वित्तीय क्षेत्र नियामक द्वारा स्थापित एक ढांचा है जो नियामक की देखरेख में नियंत्रित वातावरण में निजी फर्मों द्वारा नवाचारों के छोटे पैमाने पर, लाइव परीक्षण की अनुमति देता है।

जैम ट्रिनिटी क्रांति: एक सफलता की कहानी

डिजिटल वित्तीय सेवाएं डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से ऋण वितरण का एक प्रमुख चालक बन गई हैं। जन धन-आधार-मोबाइल (JAM) त्रिमूर्ति ने इस क्षेत्र में एक क्रांति ला दी है जैसे-

• इसने क्रेडिट एक्सेसिबिलिटी और डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर की नींव के रूप में काम किया।
• इसने हमारे विशाल बाजार के अंडर-बैंक्ड और असेवित क्षेत्रों में प्रवेश को सक्षम बनाया, जो ईंट-और-मोर्टार बैंक तक पहुंचने में विफल रहे।
• इसने अपनी अनुकूलन क्षमता, पहुंच के बहुभाषी विकल्पों और मजबूत इंटरफेस के कारण पारदर्शिता प्रदान की, जिससे उपभोक्ता आधार का विस्तार हुआ।
• वित्तीय संस्थानों और खुदरा ग्राहकों के बीच सहज घर्षण ने भारतीय अर्थव्यवस्था में पूंजी प्रवाह को आकर्षित किया है।

आरबीआई का वित्तीय समावेशन एजेंडा

• आरबीआई ने 2022 में डिजिटल वित्तीय सेवा क्षेत्र में व्यवस्थित विकास को बढ़ावा देने, मुद्दों और चुनौतियों की पहचान करने, रचनात्मक नवाचार की सुविधा, ऊष्मायन को बढ़ावा देने और फिनटेक उद्योग को सुचारू रूप से काम करने के लिए विनियमित करने के लिए एक आंतरिक फिनटेक विभाग की स्थापना की।
• इसने छोटे वित्त बैंकों और भुगतान बैंकों जैसे क्रेडिट सुविधाकर्ताओं के लिए कई अनुकूल नीतियां शुरू की हैं, जिन्होंने यूपीआई, इंटरनेट-आधारित बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग के उपयोग को तेजी से ट्रैक किया है।

फिनटेक क्षेत्र के सामने चुनौतियां

• साइबर धमकी: स्वचालन और डिजिटलीकरण ग्राहकों से बहुत सारे व्यक्तिगत डेटा एकत्र करते हैं जो फिनटेक सिस्टम को हैकर्स के हमलों के लिए असुरक्षित बनाता है। डेबिट कार्ड कंपनियों और बैंकों में हैक के हालिया उदाहरण।
• डेटा गोपनीयता का मुद्दा: भारत में व्यक्तिगत डेटा संरक्षण कानून के अभाव में, यह विशेष रूप से साइबर खतरों के संदर्भ में डेटा गोपनीयता की चिंता को बढ़ाता है। जहां डेटा सुरक्षा, गोपनीयता और सुरक्षा के लिए खतरा हो, वहां उचित प्रतिबंध होने चाहिए।
• नियमन में कठिनाई: फिनटेक दिग्गजों द्वारा एकत्र किए गए डेटा को अक्सर लागत कुशल क्लाउड सर्वर की उपलब्धता के कारण विदेशों में संग्रहीत किया जाता है। यह स्रोत देश में विनियमन को कठिन बनाता है उदा। डेटा स्थानीयकरण के साथ, आरबीआई का लक्ष्य देश की भौगोलिक सीमाओं के बाहर सर्वर पर डेटा को प्रतिबंधित करके नागरिकों के व्यक्तिगत डेटा की रक्षा करना है।
• अन्य चुनौतियाँ: फिनटेक क्षेत्र बहुत युवा है और इससे जुड़ी कई प्रौद्योगिकियाँ अभी भी विकास के चरण में हैं। इससे इन समस्याओं के लिए एक एकल और व्यापक दृष्टिकोण तैयार करना मुश्किल हो जाता है।

आगे की राह

भारतीय बाजार में फिनटेक यूनिकॉर्न और सूनिकॉर्न वैल्यूएशन में तेजी देखी गई है। गुजरात के गिफ्ट सिटी में एक आधुनिक फिनटेक हब स्थापित करना इस दिशा में एक सही कदम है। भारत में नियामक के लिए उत्पाद नवाचार और उपभोक्ता संरक्षण के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। सेवाओं में वृद्धि करते समय, नवप्रवर्तकों को सुरक्षा से समझौता नहीं करना चाहिए। डिजिटल इंडिया और अटल इनोवेशन मिशन भारतीयों को हमारे वित्तीय समावेशन और एक महामारी से फिर से उभरने में मदद कर रहे हैं।

स्रोत: Livemint