संदर्भ-

विभिन्न संगठन और व्यवसाय साइबर खतरों को कम करने के लिए एक व्यापक जोखिम प्रबंधन उपकरण के रूप में साइबर बीमा को तेजी से अपना रहे हैं। भारत में भी साइबर बीमा का स्वीकरण तीव्र गति से वृद्धि कर रहा है। ध्यातव हो कि, साइबर विश्व विकसित होते खतरे के परिदृश्य के साथ तालमेल रखने और राज्य प्रायोजित हमलों एवं आतंकवाद से संबंधित चुनौतियों का समाधान करने में विभिन्न चुनौतियों का सामना कर रहा है।
साइबर खतरों के बढ़ने के परिणामस्वरूप वैश्विक स्तर पर संगठनों को बड़ा वित्तीय नुकसान हुआ है। आईबीएम सिक्योरिटी की 'कॉस्ट ऑफ ए डेटा ब्रीच रिपोर्ट 2023' के अनुसार, डेटा उल्लंघनों की औसत लागत 4.45 मिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंच गई, जो प्रभावी जोखिम प्रबंधन रणनीतियों की तत्काल आवश्यकता का संकेत देती है। जैसे-जैसे विभिन्न संगठन डिजिटल संचालन पर तेजी से निर्भर होते जा रहे हैं, साइबर अपराधों के खिलाफ सुरक्षा के रूप में साइबर बीमा की मांग भी बढ़ती जा रही है।
साइबर बीमा की बढ़ती जरूरत
चूंकि सभी संगठन अपने कार्यों का डिजिटलीकरण कर रहे हैं, परिणामस्वरूप उन्हें बढ़ते साइबर खतरों का सामना करना पड़ रहा है, जिससे पर्याप्त वित्तीय नुकसान होता है। स्पष्ट है, कि निवारक साइबर सुरक्षा उपायों के बावजूद, बढ़ते खतरे के परिदृश्य के लिए साइबर बीमा जैसे व्यापक जोखिम प्रबंधन उपकरणों की आवश्यकता है।
वित्तीय नुकसान के अतिरिक्त , संगठनों को साइबर घटना की स्थिति में प्रतिष्ठा का नुकसान और बौद्धिक संपदा की हानि जैसे कई अन्य नुकसान भी उठाने पड़ते हैं। गंभीर स्थिति को लंबे डेटा उल्लंघन जीवनचक्र द्वारा रेखांकित किया जाता है, जो औसतन 277 दिनों का हो सकता है, यह खतरे के लिए संवेदनशील संगठनों को नुकसान पहुंचाने के लिए पर्याप्त समय देता है। नतीजतन, यह संगठन साइबर खतरों के प्रभाव को कम करने के लिए अपनी जोखिम प्रबंधन रणनीति के एक महत्वपूर्ण घटक के रूप में साइबर बीमा को तेजी से अपना रहे हैं।
क्या है साइबर बीमा ?
भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आई. आर. डी. ए. आई.) द्वारा परिभाषित साइबर बीमा, पॉलिसीधारकों को साइबर अपराधों से बचाता है, और साथ ही निवारक उपायों को अपनाने के लिए प्रोत्साहित करता है। इसमें साइबर घटनाओं से होने वाले प्रथम-पक्ष के नुकसान और ऐसी घटनाओं से उत्पन्न होने वाले तृतीय-पक्ष के दावे दोनों शामिल होते हैं। हालांकि, राज्य प्रायोजित साइबर हमलों के लिए इसके बहिष्करण खंड सीमित कवरेज प्रदान करते हैं।
ध्यातव्य हो कि साइबर बीमा परिदृश्य बहुआयामी है, जिसमें डेटा चोरी से लेकर साइबर जबरन वसूली तक के जोखिमों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है। प्रथम-पक्ष कवरेज में डेटा चोरी, डेटा के दुर्भावनापूर्ण विनाश और साइबर जबरन वसूली से संबंधित नुकसान शामिल है, जबकि तृतीय-पक्ष कवरेज में  गोपनीयता के उल्लंघन और कानूनी रक्षा लागत के दावों से संबंधित है। साइबर बीमा पॉलिसियों द्वारा दी जाने वाली व्यापक कवरेज के बावजूद, राज्य प्रायोजित साइबर हमलों जैसे उच्च जोखिम वाले परिदृश्यों को कम करने के लिए बहिष्करण खंडों को लागू किया जाता है।
साइबर बीमा अपनाने के लिए प्रेरणाएँ
संगठन साइबर स्पेस में निहित प्रणालीगत जोखिमों के कारण साइबर सुरक्षा तैयारी के प्रयासों को पूरा करने के लिए साइबर बीमा में निवेश कर रहे हैं। तृतीय-पक्ष विक्रेताओं पर निर्भरता और प्रमुख साइबर घटनाओं की बढ़ती आवृत्ति साइबर बीमा को कमजोरियों के खिलाफ सुरक्षा के रूप में अपनाने के लिए प्रेरित करती है।
साइबर खतरों की तेजी से वृद्धि सीधे तृतीय-पक्ष विक्रेताओं पर संगठनों की बढ़ती निर्भरता के साथ सहसंबंध है, विशेष रूप से क्लाउड सेवाओं और प्रबंधित सेवा प्रदाताओं जैसे प्रमुख क्षेत्रों के संबंध में यह ज्यादा स्पष्ट है। प्रमुख साइबर घटनाएं, जैसे नोटपेट्या और वानाक्राई रैंसमवेयर हमले, साइबरस्पेस में कमजोरियों को उजागर करते हैं। यह हमले संगठनों को जोखिम शमन रणनीति के रूप में साइबर बीमा में निवेश करने के लिए प्रेरित करते हैं।

जोखिम न्यूनीकरण में साइबर बीमा की भूमिका
साइबर बीमा न केवल वित्तीय नुकसान को कम करता है बल्कि निवारक उपायों को भी प्रोत्साहित कर सकता है। बीमाकर्ता वित्तीय प्रोत्साहन प्रदान करके, विशिष्ट सुरक्षा मानकों के पालन की आवश्यकता और नियमित जोखिम मूल्यांकन आयोजित करके संगठनों के भीतर साइबर सुरक्षा ढांचे को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। इसके अतिरिक्त , बीमाकर्ता डेटा साझाकरण में भी योगदान कर,ते हैं और सभी अधिकार क्षेत्रों में साइबर सुरक्षा प्रथाओं को सुसंगत बनाने में सरकारों की सहायता कर सकते हैं।
बीमाकर्ता मजबूत साइबर सुरक्षा ढांचे के कार्यान्वयन को प्रोत्साहित करके संगठनों के भीतर साइबर सुरक्षा तैयारियों में सुधार के लिए उत्प्रेरक के रूप में काम करते हैं। प्रीमियम और कवरेज आवश्यकताओं में समायोजन के माध्यम से, बीमाकर्ता संगठनों को साइबर सुरक्षा उपायों को प्राथमिकता देने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, जिससे साइबर खतरों के प्रति उनकी संवेदनशीलता कम हो जाती है। इसके अतिरिक्त, साइबर विशेषज्ञों के साथ बीमाकर्ताओं की साझेदारी संगठनों को अपनी साइबर सुरक्षा को बढ़ाने के लिए विशेष संसाधनों तक पहुंचने में सक्षम बनाती है।
भारत में साइबर बीमा परिदृश्य
भारत में साइबर घटनाओं में लगातार वृद्धि देखी जा रही है, साथ ही साइबर बीमा लेने में भी इसी तरह की वृद्धि देखी गई है। हालांकि, सीमित जागरूकता और जटिल नीतिगत दस्तावेजों के कारण सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) में व्यापक चुनौतियां बनी हुई हैं। सरकार, उद्योग निकायों के साथ मिलकर, सहयोगात्मक प्रयासों के माध्यम से जागरूकता बढ़ाने और साइबर बीमा को अपनाने की दिशा में तेजी से काम कर रही है।
भारत में साइबर बीमा के बारे में बढ़ती जागरूकता के बावजूद, एमएसएमई के बीच इसे अपनाने में चुनौतियां बनी हुई हैं। सीमित जागरूकता, जटिल पॉलिसी दस्तावेज और किफायती मुद्दे एमएसएमई की साइबर बीमा कवरेज प्राप्त करने की क्षमता में बाधा डालते हैं। हालांकि, बीमाकर्ताओं, साइबर जोखिम सलाहकारों और उद्योग निकायों के बीच सहयोगात्मक प्रयास इन बाधाओं को दूर करने और एमएसएमई के बीच साइबर बीमा को व्यापक रूप से अपनाने को बढ़ावा देने में मदद कर सकते हैं।
डिजिटल व्यक्तिगत डेटा संरक्षण अधिनियम 2023
डिजिटल व्यक्तिगत डेटा संरक्षण अधिनियम (DPDP) 2023 डेटा न्यासियों पर विभिन्न दायित्व निर्धारित करता है, और उल्लंघनों के लिए दंड का प्रावधान करता है। बीमाकर्ता  साइबर बीमा देनदारियों से उत्पन्न होने वाले वित्तीय जोखिमों को कम करके संगठनों को डी. पी. डी. पी. आवश्यकताओं का पालन करने में मदद कर सकते है।
डीपीडीपी 2023 डेटा न्यासियों के लिए कठोर नियम प्रस्तुत करता है, और मजबूत डेटा सुरक्षा उपायों के महत्व पर बल देते हुए गैर-अनुपालन के लिए दंड का प्रावधान करता है। साइबर बीमा डेटा उल्लंघनों और डी. पी. डी. पी. आवश्यकताओं के गैर-अनुपालन से उत्पन्न देनदारियों के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करके संगठनों के लिए एक जोखिम शमन रणनीति के रूप में काम कर सकता है। इसके अतिरिक्त, बीमाकर्ता डी. पी. डी. पी. नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए साइबर सुरक्षा उपायों को लागू करने और नियमित मूल्यांकन करने में संगठनों की सहायता कर सकते हैं।
चुनौतियां और भविष्य की दिशाएं
साइबर बीमा में चुनौतियों में डेटा की कमी, उभरते जोखिमों को कवर करने के लिए अनिच्छा और कुछ प्रकार के साइबर हमलों के लिए बहिष्करण खंड शामिल हैं। विद्वान प्रणालीगत जोखिमों को कवर करने के लिए सरकारी बैकस्टॉप्स की वकालत करते हैं और समग्र साइबर सुरक्षा तैयारियों में साइबर बीमा के महत्व पर जोर देते हैं।
साइबर बीमा के बढ़ते स्वीकरण के बावजूद, साइबर जोखिमों को सटीक रूप से कम करने और व्यापक कवरेज प्रदान करने में चुनौतियां बनी हुई हैं। आंकड़ों की कमी और साइबर खतरों की तेजी से विकसित होने वाली प्रकृति के कारण बीमाकर्ताओं को साइबर जोखिमों के मॉडलिंग में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। इसके अतिरिक्त, उभरते जोखिमों और राज्य प्रायोजित साइबर हमलों के लिए बहिष्करण खंड पॉलिसीधारकों को पर्याप्त कवरेज प्रदान करने में चुनौतियां पेश करते हैं। हालांकि, सरकारों, बीमाकर्ताओं और उद्योग हितधारकों के बीच सहयोगात्मक प्रयास इन चुनौतियों का समाधान कर सकते हैं और अधिक लचीले साइबर बीमा परिदृश्य का मार्ग प्रशस्त कर सकते हैं।

निष्कर्ष
अंत में, साइबर खतरों के वित्तीय प्रभाव को कम करने में एक महत्वपूर्ण उपकरण के रूप में साइबर बीमा की भूमिका को कम नहीं किया जा सकता है। यह साइबर सुरक्षा तैयारियों के प्रयासों के लिए एक महत्वपूर्ण पूरक के रूप में कार्य करता है, जो संगठनों को डिजिटल जोखिमों के लगातार विकसित होने वाले परिदृश्य के खिलाफ सुरक्षा की एक परत प्रदान करता है। लगातार चुनौतियों के बावजूद, जैसे कि आंकड़ों की कमी और उभरते खतरों को कवर करने की अनिच्छा, सरकारों, बीमाकर्ताओं और उद्योग निकायों के बीच सहयोगात्मक प्रयास एक अधिक लचीला साइबर बीमा परिदृश्य को आकार देने की क्षमता रखते हैं।
साझेदारी को बढ़ावा देकर और अंतर्दृष्टि साझा करके, हितधारक साइबर बीमा समाधानों की प्रभावशीलता और पहुंच को बढ़ाने की दिशा में काम कर सकते हैं। ये सहयोगात्मक प्रयास एक तेजी से बढ़ती डिजिटल दुनिया में संगठनों की सुरक्षा के लिए आवश्यक हैं, जहां साइबर खतरे संचालन, वित्त और प्रतिष्ठा के लिए महत्वपूर्ण जोखिम पैदा करते रहते हैं। जैसे-जैसे प्रौद्योगिकी विकसित होती है इसके साथ साइबर जोखिम भी विकसित होते हैं, साइबर बीमा के प्रति एक सामंजस्यपूर्ण दृष्टिकोण यह सुनिश्चित कर सकता है कि संगठन डिजिटल युग की जटिलताओं को नेविगेट करने और साइबर घटनाओं के वित्तीय प्रभावों को कम करने के लिए बेहतर तरीके से सुसज्जित हों। इसलिए, साइबर खतरों के खिलाफ व्यापक सुरक्षा चाहने वाले संगठनों के लिए एक मजबूत साइबर बीमा ढांचे में निवेश करना अनिवार्य है।

Source-  IDSA